איך לפתוח עסק קטן ומצליח?

בדרך כלל התחנה הראשונה של עצמאי היא הבנק – הגוף המממן העיקרי של עסקים קטנים. ללא ספק בשנים האחרונות יש מגמה חיובית של הבנקים להיות יותר קשובים וסבלניים לצרכים של עסקים קטנים, על ידי ריביות יותר אטרקטיביות ותהליך יותר פשוט לטיפול בבקשות של בעלי העסקים הקטנים. אבל, הבנקים לנצח יישארו בנקים והם תמיד יהיו שמרנים וזהירים. יעדיפו יזם שיכול להוכיח חוסן כלכלי וידרשו ערבויות ובטחונות במקרה שליזם אין את הגב הכלכלי הדרוש לכך.
חוץ מהבנקים יש עוד כמה אפשרויות לגיוס אשראי:

•  הקרן לעסקים קטנים ובינוניים- דרך הקרן הזו תוכלו לקבל הלוואה בערבות המדינה לתקופה של מקסימום חמש שנים. בעל העסק צריך להציג בטחונות עבור חלק מהסכום, 25% בדרך כלל, אבל הוא יהיה ערב עבור כל הסכום שהוא לוקח כהלוואה. לקרן יש מספר מסלולים. יש מסלולים יחסית קצרים לעסקים יחסית קטנים ויש גם מסלולים מיוחדים לעסקים שנמצאים בתהליך הקמה. הריבית כמובן משתנה בין המסלולים בהתאם לאורך ההלוואה ולסיכון הטמון בה.
• הקרן להלוואות בלי ריבית- הקרן הזו לדוגמה, נותנת לבעלי עסקים קטנים ולעצמאיים הלוואות בגובה של כמה עשרות אלפי שקלים, בלי ריבית ועם אישור מהיר ביותר. עצם העובדה שתהליך האישור קצר מאוד, זה מאפשר לעצמאיים להימנע ממחסור זמני בתזרים המזומנים ונותן להם את האפשרות לפתח את העסק.
• הקרן לעולים חדשים- משרד הקליטה מפעיל קרן שעוזרת לעולים חדשים בתנאים מאוד משתלמים ונוחים.
• ארגון לתת- הקרן הזו מציעה ליזמים שנמצאים על גבול קו העוני, עזרה בהשגת עצמאות פיננסית. הקרן נותנת מענה בכמה מישורים על ידי סיוע כספי בגובה 40 אלף ₪, מתן ליווי והכשרה עסקיים.
• קרן מיראז'- קרן זו לא נותנת סיוע כספי אלא, עוזרת לבעלי עסקים מהנגב להציג את עצמם בפני משקיעים כדי להשיג מימון
• חיילים משוחררים? אימהות חד הוריות? בדואים וערבים? תוכלו לנסות לקבל אשראי דרך כל מיני קרנות שונות. לדוגמה קרן קורת, זוהי קרן המעניקה סיוע לעסקים שאין להם בטחונות מספיקים, על ידי ערבויות בגובה של 30-750 אלף ₪. יש עוד מספר מסלולים בקרן זו המיועדים ליזמות זעירה וליזמות רגילה.
•  BTB – יש כיום טרנד מאוד חזק ברחבי העולם וזה ההלוואות החברתיות. בעלי עסקים יכולים לקחת הלוואות של עד 500 אלף ₪, בריבית לא צמודה בגובה 5-12 אחוז בשנה. לריבית זו אין יתרון משמעותי על הריביות שנותנים הבנקים, אבל הלוואה דרך BTB מונעת העמסת התחייבויות על האובליגו של בעל העסק בבנק.